前言：為什麼每個人都需要懂「詐欺罪」？
近年來，詐欺案件在台灣不斷創新高。
不論是新聞、社群媒體、Line 群組、甚至家族聚會裡，我們幾乎天天都能聽到類似情節：
- 加入投資群組後被騙走老本
- 網路買家告知轉帳失敗，要求協助操作帳戶解除帳戶凍結，結果自己帳戶的錢全部轉匯出去。
- 為「應徵工作」出借銀行帳戶，卻收到法院通知
- 投入虛擬貨幣，後台顯示「可觀獲利」，卻永遠提不出金
多數人在出事後才驚覺被騙，因此，本篇文章以律師角度，完整解析什麼情況會成立「詐欺罪」？詐欺罪會判多久？網路詐騙、人頭帳戶、投資詐騙、虛擬貨幣詐騙的常見樣態、被騙後該如何報案、蒐證，才能提高追回金額的機會？如果被誤當共犯（例如人頭帳戶），應該怎麼自保？
一、詐欺罪的法律定義：什麼情況才構成「詐欺」？
依刑法第 339 條，詐欺罪主要必須符合四大要件：
（一）主觀要件（行為人的內心狀態）
1. 不法所有意圖
行為人一開始就意圖藉由詐術取得他人財物，或讓第三人獲利。
→ 這是區分「詐欺」與「民事糾紛」最重要的分界。
2. 犯罪故意
行為人明知詐術會造成他人損害，仍故意為之。
→ 不是誤會、不是疏忽，而是「明知故犯」。
（二）客觀要件（外在行為與結果）
1. 施用詐術
行為人透過虛構事實、隱瞞真相、偽造畫面等方式欺騙他人。
（例如假投資平台、假客服、假身分、虛構獲利。）
2. 被害人陷於錯誤
被害人因詐術而誤信不實資訊，無法正確判斷真相。
3. 基於錯誤處分財產
被害人因誤信而匯款、交付財物、提供帳戶、轉出 USDT 等。
4. 財產損害（行為人取得不法利益）
被害人因此遭受財產損失，且該損失與行為人（或第三人）取得利益具有因果關係。
（三）常見的「詐術」形式
- 假冒身分（檢警、客服、名師、投資專家）
- 偽造網站、資訊、截圖、帳戶畫面
- 隱瞞重大事實（例如投資風險）
- 用特定劇本逐步洗腦
重點在於詐術是否「足以使一般人受騙」。
（四）詐欺 vs詐欺未遂
有沒有真正交付款項通常是區別的關鍵，已匯款 → 多為既遂；差點匯但沒匯出去 → 多為未遂（量刑較輕）
（五）詐欺 vs 民事糾紛：不是「討不到錢」就一定是詐欺
- 一開始就想騙 → 詐欺罪
- 本來有意願履行，後來財務周轉不良 → 僅為民事糾紛（這是最容易混淆的地方，也是民眾常誤解的區域。）
二、詐欺罪會判多久？
（一）一般詐欺罪（刑法第339條）：5年以下有期徒刑、拘役或併科50萬元以下罰金。
（二）加重詐欺罪（刑法第339-4條）：1 年以上 7 年以下有期徒刑，得併科 100 萬元以下罰金
詐欺行為若具以下任一情況，即涉犯加重詐欺罪：
- 使用「網路、電信」詐欺
- 三人以上共同犯
- 對多數人施詐
- 造成重大損害
＊是以，若為網路詐騙、虛擬貨幣詐騙、投資詐騙、假交友、假裸照勒索、假網拍、假客服等，幾乎都可能涉犯「加重詐欺」罪。
三、最常見的詐欺類型 ＋ 四大詐欺套路
（一）網路詐騙
網路詐騙是台灣報案量最高的類型，多以社群媒體、拍賣平台、交友軟體與假客服為主。
📌 典型案例
- 假賣家詐騙：收款後不出貨、寄假貨、假物流
- 假客服詐騙：謊稱「扣款異常」、「轉帳失敗」誘導操作銀行
- 假交友詐財：以戀愛為名接近，再以各種理由騙錢
- 假交友投資鏈：假交友 → 引入假投資平台 → 誘導投入資金詐騙
📌 常見套路
1. 假客服劇本（最常見）
詐騙套路通常如下：
- 你接到來自「銀行 / 蝦皮 / Line Pay」的電話或簡訊，內容類似：
-「您的帳戶異常需驗證」
-「付款程序錯誤需解除分期」
-「您的信用卡被盜刷」
- 詐團指示你下載遠端連線 App（如 AnyDesk）。
- 要求你「協助操作」：
- 修改提款限額
- 導引你轉帳
- 要求提供 OTP 驗證碼
- 最終結果：
➡ 你親手把錢匯給詐團，而你以為是在解除異常。
律師提醒：
✅ 真正的銀行／支付平台 絕對不會要求你下載遠端控制軟體
✅ 也不會要求你 提供 OTP 驗證碼
✅ 更不會要你 自己操作轉帳
只要出現以上任一行為，幾乎都可判斷為詐騙。
2. 假交友詐騙（養套殺）
- 詐騙者建立戀愛關係（甜言蜜語、每天關心、傳送清涼照片）。
- 見面幾次或談熟後提出投資建議：
-「我想帶你一起賺錢」
-「我投資很成功，你可以試試」
- 帶你操作假投資平台。
- 當你匯入資金後，詐團會：
- 最終投入愈多，愈出不來、甚至以人身安全威脅。
（二）人頭帳戶詐騙（誤當詐欺幫助犯最常見）
📌 常見套路
1. 假求職詐騙（最常見的人頭帳戶來源）
詐團透過求職平台釋出訊息：
-「高薪、不限學歷」
-「簡單工作、日領現金」
-「代收帳務、人事協助」
實際要求：
- 出借帳戶供公司「收款」
- 幫忙「短期代管」帳戶
- 跑腿收款後再匯給「主管」
👉 你以為在工作，其實變成詐團的金流節點。
2. 假代收 / 假代領詐騙
（1）操作手法
詐騙者會：
- 在 FB、IG、LINE 社團、PTT、Dcard 推廣張貼「兼職代收貨款 / 跑腿 / 代領包裹」工作
- 強調工作「輕鬆、免經驗、高時薪」
具體流程：
- 要你到便利商店、超商、物流站「代領包裹」。
- 包裹寄件人不是你，也不是正常公司，而是陌生個人。
- 拿到貨後依指示：再轉寄到其他地址、或交給陌生人、或取走貨款，再匯至指定帳戶
- 詐團會刻意淡化風險：
-「只是跑腿，不會違法」
-「公司不方便露面才找兼差」
- 事實上：
- 包裹是詐團的犯罪工具（SIM卡、手機、假證件）
- 貨款是被害人匯來的錢
- 你就是「第一線提款手 / 收款者」
➡ 當案發後警方追查物流與金流，找到的第一個人就是你。
（2）為何你會被當成詐欺幫助犯？
警方與法院會認為：
- 合理成年人不會「收陌生人的貨」再交給陌生人
- 酬勞過高＝高度可疑
- 多次代收 → 代表你知道有問題卻繼續做
- 包裹寄件人與收件人都不是你 → 不合理
通常會被認定為：詐欺幫助犯、以及洗錢防制法的幫助犯
（三）投資詐騙（未上市股票／海外期貨／跟單／虛擬貨幣投資）
近年投資詐騙已高度進化，詐騙集團大量結合「虛擬貨幣（USDT、BTC、ETH）」與假交易所，使受害者誤以為自己真的在全球市場投資，實際上只是掉入精心設計的數字陷阱。
📌 套路一：假名師＋假投資群組＋假交易所（溫水煮青蛙型，最常見）
這是目前最多人受害的詐騙核心劇本，流程通常如下：
- 將你加入「投資交流群」、「幣圈交流群」或「VIP 群組」，群內大量假帳號曬獲利截圖、假對帳單，營造人人賺錢的假象。
- 所謂「名師」、「幣圈老師」每天提供 K 線圖、技術指標、進出場點，建立專業權威形象。
- 初期讓你小額獲利，但這些數字其實是詐團透過「假交易所後台」操控的假數據，和真實區塊鏈完全無關。
- 接著誘導你加大投資金額，並要求你將資金轉成 USDT / BTC / ETH，再匯入：
- 看似專業的「假交易所平台」
- 或指定的陌生錢包地址（100% 詐騙指標）
- 該平台多半具備以下特徵：
- 偽造 Binance、OKX 等介面
- 顯示假餘額、假獲利
- 網址是陌生短網址或國外奇怪網域
- 當你想「出金」時，平台會跳出提示：
-「帳戶異常需補差額解鎖」
-「需補繳稅金才能出金」
-「需繳納保證金解除凍結」
- 開始要求你 「先補錢才能出金」，並形成以下循環：
補第一次 → 再要求第二次 → 第三次 → 直到你資金耗盡。
✅ 律師風險提醒：出現這些情況，幾乎可以直接判定為投資詐騙
民眾在從事投資或虛擬貨幣交易時，只要遇到以下任一情況，即高度符合詐騙特徵，幾乎可直接判定為投資詐騙案件：
✔ 出金前要求先行補款、繳交稅金或其他名義費用
✔ 要求將資金轉換為 USDT，並匯入不明的私人錢包地址
✔ 投資平台網址為陌生短網址或非官方域名
✔ 系統顯示的獲利金額，無法提領至正常銀行帳戶
同時，須特別注意，合法且正規之交易所不會有以下行為：
❌ 要求投資人將資金轉入陌生私人錢包
❌ 要求使用 TRC20 等方式轉帳給個人帳戶
❌ 以「補款才能出金」為由限制或扣留投資人資金
只要出現上述任一情況，即可高度合理判斷為詐騙手法，應立即停止操作並蒐證報警處理，以避免財產遭受更大損失。
📌 套路二：未上市股票詐騙（假內線消息型）
詐騙話術：
-「這支股票即將上興櫃」
-「內部員工釋出名額」
-「上市後翻倍起跳」
常見操作流程：
- 詐團自稱「券商內部人員」、「投顧分析師」。
- 推薦你購買「未上市股票」或「私募股權」。
- 要求你將錢直接匯入「私人帳戶」或「公司法人帳戶」。
- 事後查不到股票、查不到交易紀錄，也聯絡不到人。
📌 套路三：假海外期貨投資（外匯 / 黃金 / 原油）
詐團會宣稱：
-「國外期貨平台」
-「保證槓桿獲利」
-「專人代操」
詐騙流程通常是：
- 引導你下載「假交易 APP」或仿冒 MetaTrader（MT4 / MT5）。
- 要你把錢匯入私人帳戶或虛擬幣錢包。
- APP 內顯示獲利畫面，但實際未進入真實市場。
- 申請出金時遭拒，並要求補「稅金」、「手續費」。
📌 套路四：保證獲利型投資合約
詐騙話術：
-「簽合約保障本金」
-「公司負責賠償」
-「有履約保證保險」
實際情況：
- 提供你一份看似正式的「投資合約」。
- 合約內容多為偽造公司章、假律師見證。
- 要求面交現金或轉帳到私人帳戶。
- 收錢後即失聯。
✅律師提醒： 只要出現以下情況，幾乎可直接判定為詐騙：
- 保證獲利
- 要你把錢匯到私人帳戶
- 出金要先補錢
- 引導下載非官方投資 APP
四、 被騙後怎麼報案？
Step 1｜蒐證（越完整越能追回）
- 銀行匯款紀錄
- 交易所錢包地址
- TxID（非常重要）
- 假平台畫面截圖
- 對話紀錄（Line、Telegram、WhatsApp）
Step 2｜報案（最快方式）
- 直接到警局報案：「我要報加重詐欺案件（虛擬貨幣詐騙）」
- 或撥打 165 反詐騙專線（可即時標記帳戶）
Step 3｜警方處理流程
警方可能會：
- 通報銀行啟動「警示帳戶」
- 查扣國內人頭帳戶
- 比對鏈上金流
- 向交易所申請凍結（若在配合國家）
4. 錢能否拿回來？
有機會被追回的情況
- 錢還在國內銀行帳戶
- 詐騙集團尚未換成 USDT
- 提款手被逮捕
追回困難的情況
- 已換成 USDT
- 轉入海外無 KYC 交易所
- 轉往冷錢包
儘管如此，仍然應該報案，因為：
- 未來可能查到上游
- 仍能向中間人（如人頭帳戶的人頭、車手）求償
五、被誤當成詐欺幫助犯怎麼辦？（人頭帳戶專區）
若你：
法律上可能構成：詐欺幫助犯、洗錢防制法幫助犯，你需要準備對話紀錄證明「不知情」、出示帳戶使用情形、說明沒有不法意圖、提供被騙經過（若你也是受害人）
細節可參考陳瑀律師另一篇文章：被誤認為詐欺共犯怎麼辦？律師教你用證據證明清白｜詐欺罪自保完整指南
六、被騙的錢要怎樣透過法律途徑拿回來？
可採取：
- 於詐欺刑事案件起訴後，向被告提起刑事附帶民事訴訟求償
- 直接另案向被告（含人頭帳戶提供者、車手等）提起民事求償
七、律師建議：如何有效防止再次受騙（專業防詐指引）
為避免再次遭受詐騙或誤入灰色法律風險，建議民眾應建立以下基本防詐觀念與自我保護原則：
1. 切勿加入任何標榜「保證獲利」的投資群組
凡宣稱「穩賺不賠」、「保證獲利」、「零風險投資」、「老師帶單穩定獲利」等內容，均高度符合詐騙特徵。
合法投資不可能保證報酬，凡保證獲利者幾乎皆屬詐騙。
2. 勿下載陌生人提供的投資 App 或非官方交易軟體
應避免透過 LINE、Telegram、社群廣告連結下載所謂「專屬投資 APP」、「內部交易程式」、「破解版交易系統」。
應僅從：
- 官方 App Store / Google Play
- 交易所官方網站
下載軟體，並確認網站域名是否為官方正規網址。
3. 「出金需先補款」是高度明確的詐騙警訊
任何投資平台若出現以下要求，即可視為高度詐騙風險：
- 要求先繳納「稅金」
- 要求先付「手續費」
- 要求補繳「保證金」才能提領
合法平台不會要求投資人追加付款後才能領回自己的資金。
4. 切勿將虛擬貨幣轉入私人錢包或陌生地址
投資過程中，如被要求：
- 將資金轉成 USDT / BTC / ETH
- 使用 TRC20 / ERC20 轉帳給個人
- 匯款至「客服指定錢包地址」
均屬極高風險行為。正規交易所不會要求客戶將資金轉至私人錢包。
5. 絕不可提供銀行帳戶、金融卡或驗證資料
勿向任何人提供：
- 銀行帳戶
- 金融卡
- 網銀帳號密碼
- OTP 驗證碼
- 身分證影本
即使對方自稱「客服」、「警方」或「公司主管」，亦應保持高度警覺。
✅ 防詐核心原則
「所有要你先付錢才能拿回自己錢的投資，都是詐騙。」
「任何要求你提供帳戶或轉帳給私人錢包的行為，皆屬高度風險。」
「越急著催你決定的投資，越可能是騙局。」
律師聯絡資訊
- 事務所名稱：陳瑀律師事務所
- LINE 官方帳號：@lawyeryu
- 電話：(02) 2396-6080
- Email：lawyeryu0424@gmail.com
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